2 Dekabr 2025: Yenidən İpoteka Faizlərində Son Vəziyyət

30 illik sabit dərəcəli ev krediti üzrə cari orta refinansman dərəcəsi X.XX% təşkil edir. Bu rəqəmlər məşhur daşınmaz əmlak platforması Zillow-un məlumatlarına əsaslanır. Daha aşağı faiz dərəcəsi əldə etmək və ya ev kapitalından istifadə etmək niyyətində olan ev sahibləri üçün müxtəlif kredit növləri və müddətləri üzrə orta refinansman faiz dərəcələri barədə ətraflı məlumat aşağıda təqdim edilir. Öncəki günə aid hesabatla da tanış ola bilərsiniz.

Cari Refinansman Dərəcələri Məlumatı

"Fortune" jurnalı, 1 dekabr tarixinə olan ən son Zillow məlumatlarını nəzərdən keçirmişdir.

İpoteka Refinansmanı Necə İşləyir?

İpoteka refinansmanı mövcud ev kreditinizi yeni bir kreditlə əvəz etməyi nəzərdə tutur. İlkin ipoteka müraciətinizə bənzər şəkildə, siz kredit verənin kredit profiliniz, gəlir təsdiqiniz, borc-gəlir nisbətiniz (DTI) və digər meyarlar da daxil olmaqla tələblərinə cavab vermək üçün müraciət etməli olacaqsınız. Bu proses adətən sərt kredit sorğusu səbəbindən kredit reytinqinizə cüzi təsir göstərir və kredit verənin tələblərinə cavab vermədiyiniz təqdirdə müraciətinizin rədd edilmə riski mövcuddur.

İpoteka Bazarında Faiz Dərəcələrində Nə Baş Verir?

Bəzi müşahidəçilər, Federal Ehtiyat Sisteminin keçən ilin sonlarında federal fondlar dərəcəsini azaltmasından sonra ipoteka faiz dərəcələrinin düşəcəyinə ümid edirdilər. Lakin 30 illik sabit dərəcəli kreditlər üzrə faizlər ölkə üzrə inadla 7% civarında qaldı. Fevral ayının sonlarına doğru dərəcələr bir qədər aşağı düşərək 6.5%-ə yaxınlaşsa da, hələ də pandemiya dövründəki 2-3% səviyyəsindəki minimum göstəricilərindən xeyli yüksəkdir. 2024-cü ilin üçüncü rübü etibarilə, Redfin-in hesabatına görə, ipotekası olan ev sahiblərinin 82.8%-nin dərəcələri 6%-dən aşağı idi. Bu o deməkdir ki, ev sahiblərinin əhəmiyyətli bir hissəsi hazırkı yüksək faiz dərəcələri səbəbindən mənzillərini dəyişməyə və ya refinansman etməyə cəsarət etmir. Buna baxmayaraq, ev sahibləri 2025-ci ilin avqust ayının sonlarında və sentyabr ayının əvvəllərində ipoteka dərəcələrinin sentyabrın 16-17-də keçirilən Fed iclasından əvvəl aşağı düşməyə başlaması ilə bir qədər rahatlıq hiss etdilər. Dərəcələr demək olar ki, bir ildə görünməyən minimum səviyyəyə endi və Fed çox gözlənilən dörddə bir faiz bəndi qədər azaltma qərarı verdi. Mərkəzi bank oktyabr ayındakı iclasında eyni məbləğdə ikinci bir azaltma ilə davam etdi.

İpoteka Refinansmanı Nə Vaxt Mənalı Ola Bilər?

Refinansman pulsuz deyil, buna görə də müraciət etməzdən əvvəl xərcləri dəyərləndirmək vacibdir. Tez-tez eşidilən bir qayda, hazırkı dərəcənizdən tam bir faiz bəndi daha aşağı bir dərəcə əldə edə bilsəniz, refinansmanın mənalı olmasıdır. Məsələn, əgər 7% kreditiniz varsa, 6% faiz dərəcəsi əldə etdiyiniz zaman refinansman etmək, kreditin ömrü boyu faiz xərclərinə qənaət etmək üçün ağıllı bir addım ola bilər. Evinizin kapitalından istifadə etmək üçün nağd pul çıxarışı refinansmanını da nəzərdən keçirə bilərsiniz – bu, adətən evinizdə ən azı 20% kapitala sahib olmağı tələb edir. Ev sahibləri bu cür refinansmandan əldə olunan nağd pulu istədikləri kimi istifadə etməkdə əhəmiyyətli dərəcədə sərbəstdirlər, çünki adətən nağd hissənin nə üçün istifadə ediləcəyinə dair məhdudiyyətlər yoxdur. Məsələn, bu vəsaitləri investisiya edə, tətil evi və ya icarə mülkü üçün ilkin ödənişi ödəmək üçün istifadə edə, yaxud kredit kartı borcunu bağlaya bilərsiniz. Refinansman həmçinin kredit müddətinizi dəyişdirməyə imkan verir. Məsələn, ilkin olaraq 15 illik ipoteka götürmüş, lakin büdcəsinin sıxıldığını görən biri daha kiçik aylıq ödəniş üçün 30 illik müddətə keçməkdən faydalana bilər. Və refinansman kredit növlərini dəyişdirmək üçün bir yol ola bilər, məsələn, FHA kreditindən adi kreditə keçərək FHA kreditinin ömürlük ipoteka sığortası (MIP) tələbindən qurtulmaq, yaxud tənzimlənən faiz dərəcəli ipotekadan (ARM) sabit faiz dərəcəli ipotekaya keçmək.

İpoteka Refinansmanının Xərcləri

Refinansman bağlama xərclərini nəzərdə tutur, bu da adətən kredit məbləğinin 2%-dən 6%-ə qədərini təşkil edir. Məsələn, 300.000 dollarlıq bir kredit üçün 6.000 dollardan 18.000 dollara qədər ödəniş edə bilərsiniz. Ümumi xərclərə daxildir:

• Kredit verənin başlanğıc haqları.
• Qiymətləndirmə haqları.
• Titul axtarışı və sığorta haqları.
• Kredit müraciəti haqları.
• Ölçmə haqları.
• Vəkil haqları (əyalətinizdə tələb olunarsa).
• Qeydiyyat haqları.
• Vaxtından əvvəl ödəniş cərimələri (mövcud kreditinizə tətbiq edilirsə).

Müxtəlif İpoteka Refinansman Növləri

Çox müxtəlif ipoteka refinansman kreditləri mövcuddur və ehtiyaclarınız üçün ən uyğun olanı məqsədlərinizdən və hazırda hansı növ ipotekaya sahib olduğunuzdan asılı olacaqdır. Budur bəzi ümumi refinansman variantları:

• Faiz və müddət refinansmanı: Bu, yəqin ki, ən populyar refinansman növüdür. Bu, faiz dərəcənizi azaltmağınıza və/yaxud kredit müddətinizi dəyişdirməyinizə imkan verir. Nəzərə alın ki, daha qısa müddət seçsəniz, bu adətən daha aşağı dərəcə və ömrü boyu əhəmiyyətli faiz qənaəti təmin etsə də, daha yüksək aylıq ipoteka ödənişləriniz olacaq.
• Nağd pul çıxarışı refinansmanı: Nağd pul çıxarışı refinansmanı evinizin kapitalından istifadə edərək mövcud kredit qalıq məbləğinizi yeni, daha böyük bir məbləğlə əvəz edir və fərqi nağd şəkildə çıxarırsınız. Bu pulu ev təkmilləşdirmələri, yüksək faizli borcların konsolidasiyası və ya digər maliyyə məqsədləri üçün geniş şəkildə istifadə edə bilərsiniz.
• Bağlama xərcləri olmadan refinansman: Bu növ refinansmanda, kredit verən daha yüksək faiz dərəcəsi müqabilində bağlama xərclərini öz üzərinə götürür. Əgər bağlama xərclərini ödəmək üçün əlinizdə nağd pul yoxdursa və başqa yollarla refinansmandan faydalana biləcəksinizsə, bu seçim dəyərləndirməyə dəyər ola bilər.
• Sadələşdirilmiş refinansman: Bu refinansman növləri mövcud FHA, VA və USDA kredit borcluları üçündür və adətən daha az sənədləşmə, həmçinin daha sadə müraciət və təsdiqləmə prosesi təklif edir.

Mövcud Kredit Verəninizlə, yoxsa Yeni Bir Kredit Verənlə Refinansman?

İlkin kredit verəninizlə refinansman etməyə məcbur deyilsiniz və araşdırma aparmaq sizə ən aşağı faiz dərəcəsini və bəlkə də ən yaxşı xidməti tapmağa kömək edə bilər. Lakin, mövcud kredit verəniniz, onlarla qalsanız, bağlama xərclərini silmək kimi təşviqlər təklif edə bilər. Buna görə də, mövcud kredit verəninizlə bu mövzunu müzakirə etməlisiniz. Həmçinin, əgər ipotekanız Fannie Mae və ya Freddie Mac tərəfindən alınmışsa, Refi Now və Refi Possible kimi proqramlara uyğun ola bilərsiniz.

24 saat