Maliyyə tələlərindən necə qaçmalı

Nəqliyyat vasitələrinə sahib olmaq arzusunun artması səbəbindən, xüsusən də kiçik şəhərlərdə avtomobil kreditlərinə tələbat son illərdə kəskin artıb. CRISIL hesabatına əsasən, Hindistanda nəqliyyat vasitələrinin maliyyələşdirilməsi FY26 maliyyə ili ərzində 9.4 trilyon rupiyə çataraq, cari və növbəti maliyyə ili üçün illik 15-16 faiz artım tempi ilə davam edəcək. Əlavə məlumatlara görə, metropoliten şəhərlərində avtomobil alanların 60 faizi maliyyələşmədən istifadə etsə də, kiçik şəhərlərdə istehlakçıların təxminən 75 faizi avtomobil maliyyələşməsini seçir. Bu, mobillik arzularını reallaşdırmaq üçün kreditin getdikcə daha çox istifadə edildiyini göstərir. Lakin avtomobil maliyyələşməsi genişləndikcə, kredit defoltları da artmaqdadır. TransUnion CIBIL-in hesabatına görə, 2024-cü ilin iyun ayında avtomobil kreditləri üzrə 90 gündən artıq gecikmə (DPD) əsasında defolt dərəcələri 0.6 faiz təşkil edib ki, bu da çox cüzi bir irəliləyişdir və sektorda mövcud gərginliyi göstərir. 2024-cü ilin sentyabr ayında başa çatan rüb üçün avtomobil krediti verilən məbləğlərin həcmi illik müqayisədə 3 faiz azalsa da, verilən kreditlərin ümumi məbləğində yalnız 1 faiz mülayim artım müşahidə edilib. Bu, borcalanların daha az, lakin daha böyük məbləğdə kredit götürməsi riskli ola bilər.

Kredit defoltunun ağır nəticələri

Artan avtomobil krediti defoltları müxtəlif nəticələrə səbəb olur. Borcalanlar üçün defolt aşağı kredit reytinqləri, bahalı borclanma və məhkəmə işləri də daxil olmaqla bir sıra potensial çətinliklər gətirə bilər. Borcalanlar öz hüquqları ilə bağlı belə hallardan xəbərdar olmalıdırlar. Hindistanda borcunu ödəməmək, fırıldaqçılıq halı istisna olmaqla, cinayət əməli deyil. Borcalanlar hər hansı bir aktivin geri alınması barədə qabaqcadan yaxşı məlumatlandırılmalıdırlar. SARFAESI Qanununa əsasən, Hindistan Mərkəzi Bankı borcverənlərdən borcalanlara borclarını ödəmələri üçün 60 günlük bildiriş vermələrini tələb edir. Bundan əlavə, geri alınan aktivin ədalətli qiymətləndirilməsi və onun satışından əldə olunan artıq gəlir də borcalana qaytarılmalıdır.

Kredit yükünüzü azaltmaq üçün ağıllı addımlar

Bu hüquqları başa düşmək, əvvəldən hər hansı bir defoltun qarşısını almaq üçün vacib olsa da, proaktiv maliyyə idarəçiliyi qəbul edilməlidir. Budur, borcalanın nəzərə ala biləcəyi bəzi proaktiv yanaşmalar:

Daha böyük ilkin ödəniş edin

Daha yüksək ilkin ödəniş kredit məbləğini azaldır, nəticədə daha aşağı aylıq ödənişlər (EMİ) və ümumi faiz ödənişləri yaranır. Məsələn, nəqliyyat vasitənizin dəyəri 10 lakh rupidirsə və siz qiymətin yarısını əvvəlcədən ödəməyə hazırsınızsa, yalnız 5 lakh rupi kredit götürməyiniz tələb olunur. Bu, sonda büdcənizə daha az təzyiq edər.

Daha uzun kredit müddəti seçin

Kredit müddəti uzadıldıqda, yaranan aylıq ödənişləri idarə etmək daha asan olur. Lakin borcalanlar bunu kreditin ömrü boyu ödənilən ümumi faizlə müqayisə etməlidir. Müddətin artırılması, ehtimal ki, ümumi faiz məbləğinin artmasına səbəb olacaq, buna görə də davam etməzdən əvvəl maliyyə imkanlarınızı yoxlamaq məsləhətdir.

Əlavə aylıq ödənişlər edin

Mümkünsə, aylıq ödəniş şərtlərində qeyd olunan dəqiq məbləğdən daha çox ödəməyə çalışın. Bu, kredit müddətini və ümumi ödənilən faizi azaldır. Görünüşdə kiçik olsa da, illər boyu belə əlavələr sizə xeyli məbləğə qənaət edə bilər.

Ödənişlərinizi yuvarlaqlaşdırın

Digər effektiv strategiya, aylıq ödənişlərinizi yuvarlaqlaşdırmaqdır. Məsələn, ödənişiniz 18,000 rupidirsə, əvəzinə 20,000 rupi ödəməyə çalışın. Əlavə məbləğ birbaşa əsas borcu azaltmağa yönələcək və krediti daha tez ödəməyə kömək edəcək.

Əlavə ödənişlər etmək üçün fürsətlər axtarın

Vergi geri ödəmələri və ya bonuslar kimi gözlənilməz maliyyə gəlirləri əldə etsəniz, bu vəsaitlərin bir hissəsini avtomobil kreditinizə birdəfəlik ödənişlər etmək üçün ayırmaq barədə düşünün. Bu, əsas borcu azaltmağa və uzun müddətdə ödəyəcəyiniz ümumi faizi endirməyə kömək edə bilər.

Avtomobil kreditlərində artan defoltlar borcalan davranışının dəyişməsini və bazarda gərginliyi göstərir. Fərdlər üçün maliyyə savadlılığı və hazırlıq defolt və geri ödəmə planı arasında fərq yaradır. Avtomobil maliyyələşməsinin əlçatanlığı genişləndikcə, borcalanlar üçün problemsiz sahiblik səyahətləri yaratmaq üçün məsuliyyət arzu ilə birləşməlidir.

24 saat